Aizdevumu daudzveidība un to iespējas Latvijā

Daudziem cilvēkiem lielāki vai mazāki aizdevumi kļūst par būtisku dzīves risinājumu, piešķirot atbalstu sarežģītās dzīves problēmsituācijās vai sarežģītos brīžos. Lai palīdzētu saprast, kuri aizdevumi ir piemērotākie ikvienai dzīves situācijai, esam izstrādājuši īsu kopsavilkumu par būtiskāko, kas jāizanalizē, izvērtējot kredītdevēju un aizdevuma formu plašajā aizdevumu piedāvājumā.
Kādi ir Latvijas tirgū pieejamie kredītu varianti un kurām situācijām tie ir paredzēti?
Ātrie kredīti
Ātros kredītus vairums patērētāju zina, kā īslaicīgus aizdevumus, kuru piešķiršana nepatērē ļoti daudz laika resursu, taču dažos gadījumos, kā ātrais kredīts var būt noformēts arī ilgtermiņa aizdevums uz vairākiem mēnešiem. Visbiežāk kredīta noformēšana prasa tikai dažas minūtes. Galvenokārt aizdevuma pieteikumu aizpildīšana notiek tiešsaistē, aizpildot pieteikuma formu, kas liek norādīt personīgos datus, ienākumu summu un esošo amatu. Pastāvīgajiem kredītņēmējiem, kas šo informāciju norādījuši iepriekš, jāpiespiež tikai pāris pogu, lai jau pēc mirkļa iegūtu naudu savā rīcībā. Galvenokārt šī iemesla dēļ, cilvēki Latvijā bieži dod priekšroku ātrajiem kredītiem, jo aizdevumi interneta neprasa daudz laika. Nereti uzrodas neatliekamas situācijas, kurās ātruma ir ļoti nozīmīgs faktors, tādēļ ātrais kredīts gūst arvien lielāku popularitāti cilvēku vidū. Lai gan ātrie kredīti mēdz būt ar neizdevīgākiem kredīta procentiem, cilvēki joprojām nosliecas par labu tiem gadījumos, kad laiks ir daudz nozīmīgāks par komisijas izdevumiem.
Kā zināt, cik varat aizņemties? Katra aizdevēja interneta lapā visbiežāk ir publicēts kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi nosaka, cik lielu kredītu varat aizņemties, cik lielas summas būs jāmaksā katru mēnesi un kāda ir gala summa, kuru būs jānomaksā noteiktajā laikā. Mūsdienās populāras ir arī portāli, kurās ir parocīgi salīdzināmi visi sms kredits internetā, ļaujot visus aizdevējus salīdzināt, būt informētam par aktuālajiem piedāvājumiem un izvēlēties drošākās kredīta iespējas. Atrie krediti interneta kļūst par neaizstājamu izeju, kā iegūt nepieciešamo summu nepieciešamajā brīdī.
Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādēļ tā ir iespēja sagādāt naudu, kas nebūs jāatmaksā uzreiz, bet atdošana iespējama noteiktu mēnešu vai pat gadu garumā. Tādos apstākļos gan jārēķinās, ka aizdevuma procenti var būt neizdevīgāki, un var būt nepieciešams apstiprinājums, ka jums ir regulāri ienākumi noteikto maksājumu segšanai, tomēr, pateicoties aizdevēju plašajam piedāvājumam, varam atrast arvien izdevīgākus nosacījumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – izeja paredzētu tēriņu gadījumā
Ātros naudas kredītus kleinti parasti izraugās situācijās, kad finansiāla palīdzība vajadzīga nekavējoties, nevarot gaidīt kamēr aizdevumu reģistrāciju izvērtēs citi aizdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu izskatīšanas sistēma patērē nedaudz vairāk laika, bet tie mēdz būt labvēlīgāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir piemērots variants, ja paredzat vērā ņemamu pirkumu, piemēram, gribat iegādāties jaunu telefonu. Patēriņa kredīts tiek piedāvāts lētāks, kā ātrie kredītu veidi, piedāvājot zemākus aizdevuma procentus, bet, pārsvarā, tas atkarīgs no paša aizdevēja.
Noteikts naudas kredīts konkrēta pirkuma veikšanai jeb patēriņa kredīts ir lieliska iespēja, ja vēlaties veikt lielāku pirkumu. Lai iegūtu plānoto vienmēr ir divas iespējas – sakrāt vai noformēt aizdevumu. Iekrāšana visbiežāk ir pārāk ilglaicīga, un momentā, kad galu galā būs izdevies atlikt vajadzīgo naudas apjomu, ne katru reizi varēsim garantēt, ka sengaidītais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tādēļ vairums no patērētājiem vēlas izmantot otru iespēju – nevilcināties un uzreiz iegādāties kāroto, aizņemoties nepieciešamo summu no kāda no aizdevējiem. Šim variantam pagaidām tirgū tiek piedāvāti patēriņa kredīti internetā.
Ne allažs ātrie kredīti Latvijā ir primārā alternatīva finanšu grūtībās, to vietā varam atlasīt arī banku un citu kredītdevēju piedāvātos aizdevumus. Patēriņa kredīti iespējams, nevarēs tikt izskatīti dažās minūtes, bet būs pārdomātāki, elastīgāki un izdevīgāki. Turklāt, patēriņa aizdevuma gadījumos, atšķirīgi no ātrajiem kredītiem, tiek piešķirtas daudz apjomīgākas summas, kas ir īpaši svarīgi, ja nepieciešams vērtīgs pirkums. Līdzīgi šim kredīta risinājumam ir piemēroti daudz garāki atmaksas termiņi, nosakot aizdevuma atdošanu pat piecu gadu laikā, ko nenodrošina pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Vairāku aizdevēju piedāvājumos ir iekļauts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan juridiskām personām, turklāt atsevišķās situācijās, ja varat uzrādīt regulārus ieņēmumus, var būt pieejami arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Mazāk iespējami ir paterina krediti bez darba vietas, jo cita veida ienākuma avoti var būt nedroši, un nevar nodrošināt, ka spēsiet segt maksājumus noteiktajā laikā. Šajos gadījumos svarīga loma ir tam, kā, ņemot vērā visus apstākļus, Jūsu finansiālo situāciju novērtē patēriņa kredīta kalkulators, kas izanalizē gan Jūsu ieņēmumu plūsmu, gan citas saistības.

Kredītlīnija – savlaicīgs risinājums neplānotām situācijām
Lai arī patēriņa aizdevumi ir jau sen zināms kredītu risinājums, līdzīga naudas aizdevuma noformēšana, ar garāku kredīta grafiku un labvēlīgiem nosacījumiem, ir kredītlīnija. Lai arī nesen parādījusies kredītdevēju piedāvājumā, kā drošs aizdevuma veids, daudzi vēl arvien nezina, kas ir kredītlīnija, un neizprot šī aizdevuma piedāvātās iespējas un priekšrocības. Taču īstenībā izdeviga kreditlinija ļauj sekmīgāk plānot neplānotus tēriņus un ietaupīt.
Ko nozime kreditlinija? Šis aizdevuma veids atļauj iegūt ierobežotu limitu, kas tiek piešķirts jebkurā vajadzīgajā situācijā, tādējādi situācijās, kad uzrodas neplānoti zaudējumi, nav jāuztraucas par to, vai tiks vai netiks izmaksāts
piešķirts naudas aizdevums, kā nodrošinājums neparedzētos brīžos būs iepriekš noformētais kredītlimits, kuru varat tērēt, kad un cik lielās daļās gribat, vadoties pēc nepieciešamības un spējām segt kredīta maksājumus. Turklāt, pat ja kredīts tiek piešķirts tūkstoš eiro apmērā, kredīta izmaksas jāatmaksā tikai par to kredīta daļu, kas tiek reāli izmantota. Uzņēmumiem ir iespējama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas tāpat, kā kredītkarte, dod iespēju tikt klāt papildus finansēm gadījumos, kad tas nepieciešams. Protams, arī šim aizdevuma veidam ir noteikti apjomi, kurus īpaši ietekmē agrākās saistības un ienākumu apmērs, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, ir daudz ierobežotāka. Tieši tāpat ierobežotāki limiti iespējami tad, ja nevarat nodrošināt regulārus ienākumus, tādēļ, piemēram, nereti kreditlinija no 20 gadiem ir ar izdevīgākiem noteikumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī aizņēmēja vecums var būt viens no kritērijiem, kas aizdevējam ļauj izteikt vērtējumu par topošā klienta noturību un spējām atdot aizdevumu nākotnē. Jo neapstrīdamāka būs klienta finansiālā situācija un drošāks ienākumu avots, jo izdevigaka kreditlinija tiks piedāvāta.

Overdrafts – aizdevums ienākumu apjomā
Lai iegūtu nepieciešamos līdzekļus pēkšņiem izdevumiem un vajadzībām, var tikt piedāvāts arī overdrafts jeb iespējams kredīts vienas algas apmērā. Šo risinājumu parasti nodrošina bankas, obligāti nosakot, lai klienta algas konts tiktu uzturēts kredītizsniedzēja bankā. Šādi bankas iestāde var drošāk sekot Jūsu naudas plūsmai un tam, lai aizdevuma apjoms nepārkāptu Jūsu ikmēneša ienākumus. Šī aizdevuma nozīmīgākā priekšrocība ir apdomība, jo, pateicoties tā ierobežotajam apmēram, nekad neaizņemamies vairāk, kā spēsim atlīdzināt. Ievērojot, ka overdrafts nepārsniedz mēneša ieņēmumus, tā atmaksa vairumā gadījumu nesagādā grūtības un nesagādā negatīvu ietekmi uz kredītvēsturi.

Kredītkartes un to atšķirība no pārējiem kredītu veidiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīta noteikta summa, kuru var tērēt viena mēneša vai ilgstoša perioda laikā. Attiecīgi par izterēto kredīta apjomu, tāpat, kā situācijās, kad tiek izsniegts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti aizdevuma procenti, kas ir atbilstoši
samērīgi izmantotajam kredīta apmēram.
Kredītkartes, vienādi, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, sniedz izdevību realizēt pirkumus, kas cenā pārsniedz tā brīža pieejamos finanšu apjomus, un ļauj neatlikt uz rītdienu pirkumus, ko varam iegūt jau tagad. Turklāt kredītkarte ir vēl zibenīgāks aizdevuma veids, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja noformējam kredītkarti, drīkstam šo maksājumu karti lietot jebkurā brīdī, izmantojot tirdzniecības vietās, kas akceptē kredītkaršu maksājumus, kā norēķināšanās veidu.
Kredītkaršu limits parasti ir pakārtots aizņēmēja regulārajiem ienākumu apjomiem, lai iztērētā naudas summa nepārsniegtu paredzētos ienākumus, un būtu, vairāk kā avanss, nevis aizdevums, kura segšana radītu sarežģījumus. Līdzīgi, kā darījumos ar kredītlīnijas aktivizēšanu pie kāda no kredītu izsniedzējiem, kredītkaršu ieviešanā tiek izanalizēti ikmēneša ieņēmumi, un maksimālie aizdevuma apjomi tiek noteikti gan īsākos, gan ilgākos laika periodos, atkarībā no klienta vēlmēm un vajadzībām, lai kredītkarte kalpotu, kā elastīgs aizdevuma noformēšanas veids, jo patērējam tikai tik, cik vēlams.

Līzings vai kredīts auto iegādei – ātri un viegli
Auto līzings ir viens no aizņemšanās veidiem, kas pieļauj, ka ienākumi var būt nepietiekoši, lai garantētu spējas atdot kredītu, jo šajos gadījumos var tikt pieprasīta papildus ķīla. Parasti līzinga ķīla ir jauniegādātā automašīna, tādējādi brīžos, kad auto līzings netiek samaksāts tam paredzētajā laikā, kredītdevējs var konfiscēt īpašumā esošo auto.
Gadījumos, kad tiek piešķirts auto kredīts, tiek analizēti gan aizņēmēja finanšu situācija un iepriekšējā pieredze saistību izpildē, gan noskatītā auto vērtība. Jo lielāka ir automašīnas vērtība, jo lielāka iespēja, ka būs nepieciešama ķīla, kā arī būs vajadzīgi daudz lielāki regulārie ieņēmumi, lai aizdevējs neatteiktos finansiāli atbalstīt šo pirkumu. Lai noteiktu kredītlimitus auto iegādei, aizdevēji izmanto speciālas formulas, kas parasti tiek definētas, kā auto līzinga kalkulators. Savadot datus par kāroto mašīnu, regulārajiem ienākumiem un citām saistībām, tiek aprēķināta summa, kuru varat iegūt, lai nopirktu šo vai līdzvērtīgu automašīnu.
Automašīna ir liels un vērtīgs pirkums, tāpēc daudziem izdevība aizņemties naudu ir vienīgā opcija. Bet jāievēro, ka mašīnas iegādei paredzētie krediti no 19 gadiem bez darba vietas var tikt atteikti, jo šis aizdevuma veids, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa aizdevumiem, prasa daudz drošākas garantijas. Ja spējat parādīt nodrošinātus un pietiekami stabilus ienākumus, kā arī nesabojātu kredītvēsturi, līzinga iegūšana būs vienkārša un neprasīs daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā risinājums
Vairāki kredītu veidi netiek piešķirti, ja nevaram uzrādīt pietiekamus ieņēmumus, piemēram, ja ienākumus iegūstam, kā pašnodarbinātas personas , nevis veicot algotu darbu. Šajos apstākļos, lai papildus apliecinātu savu spēju apmaksāt kredīta maksājumus, var būt vajadzīgs atdot ķīlā kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt apstiprināti aizdevumi pret ķīlu. Visbiežākā ķīla ir auto, ko patērētāji ir gatavi piedāvāt, kā papildus nodrošinājumu, lai tiktu piešķirts kredīts pret ķīlu. Šis ir viens no risinājumiem arī situācijās, ja aizdevēja kredītu klāstā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi kredītu piedāvājumi, ir limitēti, un lielākoties ir pakārtoti auto cenai. Jo dārgāka ir automāšīna, jo plašākas iespējas var piedāvāt kredītdevēji, tāpat liela nozīme var būt papildus faktoriem ,tostarp ieņēmumiem, citām kredītsaistībām un kredītvēsturei. Protams, daudzveidīgajā kredītu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat sabojājis savu kredītvēsturi vai palicis bez regulāriem ienākumiem, ķīla var būt vienīgā izeja.

Aizdevums pret īpašumu
Kaut arī automašīnas ir viens no populārākjiem ķīlas variantiem aizdevuma saņemšanai, daļa naudas aizdevēju apstiprina arī citus ķīlas veidus. Arvien biežāk aizdevēju programmās, kā variants pavīd arī aizdevums pret īpašumu. Parasti tā ir
izeja klientiem, kam iepriekš ir bijuši nenokārtoti parādi, vai esošā finansiālā stabilitāte nav gana labvēlīga. Lielākoties krediti paradniekiem bez kilas nav iespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas šādos gadījumos ir riskants.
Kā ķīlas īpašums var tikt pieņemta gan jau iepriekš minētā automašīna, gan māja, piederoša zeme vai cits īpašums, kura cena ir pietiekoši liela, lai atbilstu aizdevuma lielumam. Naudas aizdevums bez ķīlas ir iespējams kredītņēmējiem ar stabiliem ienākumiem un pozitīvu parādvēsturi, vai arī gadījumos, ja iecerētā aizdevuma apjoms nav pārāk liels. Bet, ja gribat iegūt lielāku summu, aizdevumi bez ķīlas nebūs pieejami.
Ķīla ir piemērots variants klientiem, kas iepriekš, atrodoties sliktā finanšu situācijā, ir sabojājuši savu kredītinformācijas vēsturi vai nonākuši nemaksātāju reģistrā, jo arī šiem klientiem var tikt izsniegts aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu vienmēr piedāvā daudzpusīgākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo ķīlas cena pārsvarā ir daudz lielāka, kā, piemēram, ikmēneša ieņēmumi, paverot ceļi uz lielākiem kredītiem, sniedzot iespējas iegādāties vairāk.
Saprotami, kredīts pret ķīlu arī uzliek daudz riskantākas saistības. Ja nelielus ikdienas aizdevumus varam atļauties ignorēt situācijās, kad trūkst finanšu maksājumu veikšanai, tādos gadījumos, atdodot ķīlā vērtīgu īpašumu, būsim daudz motivētāki ātrāk izbeigt aizdevumu, lai iegūtu atpakaļ īpašumtiesības. Kredīts bez ķīlas ir elastīgāks, jo, ja to nevaram atmaksāt savlaicīgi, lai arī ar nokavējuma izmaksām, varam to atmaksāt brīdī, kad finansiālā situācija stabilizējas. Savukārt, nododot ķīlā automašīnu vai dzīvokli, riskējam to pazaudēt, ja nenokārtosim esošās saistības tam noteiktajā laikā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas var apmierināt mūsu tā brīža vajadzības, ja plānojam lielu pirkumu, bet, ja negribam bez vajadzības likt uz spēles īpašumu, tad tas ir vienīgais variants.
Tādēļ, izraugoties aizdevēju, un izanalizējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez ķīlas, allaž jāapzinās mūsu spējas atmaksāt kredītu tam noteiktajā datumā. Aizdevuma summa parasti būs mazāka par reālo ieķīlātā īpašuma vērtību, tādēļ, ja neatmaksāsiet noteiktos rēķinus, riskējam zaudēt krietni vairāk.


Hipotekārie kredīti – risinājums jauna dzīves posma sākšanai
Ar laiku, nostabilizējoties dzīvē, strādājot stabilu un labi atalgotu darbu, mēs sākam domāt par nākotni, domāt par ģimeni un tās nākotni. Šo plānu būtiska sastāvdaļa kļūst ideja par savu mājvietu, it īpaši, ja esat augoša ģimene ar mazuli. Pateicoties pēdējiem grozījumiem valsts likumdošanā, jaunajām ģimenēm var tikt piešķirts arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo izdevīgāki noteikumi.
Taču, neskatoties uz to, vai tiek piedāvāts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi kredītdevēji rūpīgi izanalizē nekustamā īpašuma cenu, ieplānoto ieguldījumu samērību un kredīta summas piemērotību katras personas, ģimenes vai uzņēmuma ieņēmumu apjomam. Dažkārt aizdevēju iesaistīšana ir arī ļoti lietderīga pirms katra īpašuma pirkšanas, jo aizdevēju un banku iestādēs ir kvalificēti eksperti, kas varēs noteikt, vai nepārmaksāsiet, ieguldot vairāk, kā vēlams. Tādējādi kredītdevēji konsultē klientus, palīdzot izvairīties no liekām un nesamērīgām kredītsaistībām. Aizdevumi fiziskām personām ir ļoti dažādi, taču tos vieno kopīgs kritērijs – kredītsaistību uzņemšanās atbildīgi, it sevišķi, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savu tuvinieku drošību.

Aizdevuma iespējas īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Īstermiņa un patēriņa aizdevumi ir ikdienišķs, neliela mēroga problēmu risinājums, tomēr, kad prātojam par turpmāko nākotni un ieguldījumiem, kredītu summas un risinājumi ļoti atšķiras. Piemēram, ja vajadzīgs kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Aizvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek piedāvāts ar īpaši draudzīgiem nosacījumiem, bet arī ar atvieglotiem noteikumiem, šis naudas aizdevuma veids pieprasa pietiekami lielus un regulārus ienākumus.
Dažu aizdevēju piedāvājumā, kā risinājums parādās arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, taču šāds aizdevuma veids tiek piešķirts tikai cilvēkiem ar pozitīvu kredītvēsturi un lieliem ienākumiem. Ieņēmumu summa ietekmē to, cik lielā apjomā kredītdevējs būs gatavs apmaksāt paredzēto pirkumu. Pat ja nebūs iespējams mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, aizdevējs var piekrists apmaksāt būtiskāko daļu no īpašuma vērtības, tādējādi atvieglojot dzīvokļa, mājas vai nekustamā īpašuma pirkšanu. Katram no kredītdevējiem tiek izveidots individuāls mājokļa kredīts kalkulators, kas aprēķina potenciālos finanšu draudus, ņemot vērā gan mājokļu cenu tendences, gan klienta ienākumus un realizējamo līdzfinansējumu. Līdzīga datu analīze tiek veikta arī gadījumos, kad tiek pieprasīts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo lielākas garantijas no Jums sagaidīs naudas aizdevējs, neatkarīgi, vai tā ir banka vai cita veida aizdevējs. Tādēļ pirms šāda būtiska soļa, rūpīgi izvērtējiet savas spējas nākošo gadu laikā veikt salīdzinoši lielus ikmēneša maksājumus. Neapdomīgi piesakoties uz summām, kas pārspēj mūsu finanšu iespējas, riskējam nonākt kredītgrūtībās un sabojāt parādvēsturi, kas pēcāk mazinās izredzes aizņemties arī mazas summas ikdienišķiem izdevumiem.

Kredītu apvienošana – risinājums aizmāršīgajiem
Ja esam aizņēmušies dažādas summas no dažādiem kredītdevējiem, šo kredītu atmaksa kļūst ļoti apgrūtinoša, jo jāpatur prātā visi nosacījumi, apmaksas datumi un apjomi. Dažkārt šādos brīžos var nejauši gadīties, ka kāds no maksājumiem tiek aizmirsts. Lai izsargātos no problēmām, kā izeja tiek piedāvāta kredītu apvienošana, kad kāds cits aizdevējs pārņem mūsu kredītus, pārnesot uz jaunu vienošanos ar jauniem nosacījumiem.
Savienojot dažādus kredītus vienā, varam ieekonomēt laiku un raizes, pietam kredītu apvienošana vienā neprasa daudz pūļu. Galvenais, kas jāņem vērā, ir aizdevumu summa, izvērtējot gan aizdevumu apjomus, gan kredīta procentus, lai visa summa nebūtu lielāka par aizdevumu apvienotāja noteikto limitu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt variants arī klientiem, kas saņēmuši vairākus ātros kredītus, un nespēj šos aizdevumus samaksāt noteiktajā datumā. Ja nespējam atmaksāt ātro aizdevumu tam noteiktajā datumā, mums papildus jāmaksā par termiņu pagarināšanu, kas izmaksā līdz pat 20 % no aizdevuma summas. Ilgākā laika periodā mēs lielā mērā pārmaksājam. Tāpēc ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā piedāvā risinājumu ilgām kredītgrūtībām. Dažādu maksājumu vietā varam veikt vienu, pārredzamāku maksājumu, pārtraucot pārmaksu par kavētiem maksājumiem. Šāda atro kreditu apvienosana ekonomē gan līdzekļus un resursus, gan drīzāk sakārto finansiālās saistības.
Tomēr jebkādu kreditu apvienosana, līdzīgi, kā citi aizdevumu veidi, ir limitēti. Arī šim kredītu veidam ir nozīmīga katra klienta maksātspēja, jo ienākumu plūsma ir noteicošais nodrošinājums, kas apstiprina mūsu spējas segt noteiktos gradika maksājumus. Visbiežāk šī aizdevuma forma tiek noformēta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, taču, ja aizdevuma kopsumma ir lielāka, kā pieļaujams nodrošināt vienā reizē, tiek izskatītas opcijas sadalīt aizdevumu ilgākā termiņā, veicot maksājumus pa daļām. Šādos gadījumos pieļaujama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā galvenais nosacījums tiek vērtēta šībrīža finanšu stabilitāte, nevis agrākā kredītvēsture. Pamatoti ātro kredītu apvienošana nereti tiek uzskatīta arī, kā glābiņš situācijās, kad vairs netiekam galā ar esošajām kredītsaistībām.
Šobrīd kreditu apvienosana viena maksajuma ir pievienota daudzu aizdevēju mājas lapās, kā arī ir daži kredītdevēji, kam tā ir pamata aizdevumu forma. Milzu privilēģija ir pārkreditācijas ērtība, jo visbiežāk kredītu apvienošana online prasa tikpat maz laika, kā ātro aizdevumu piešķiršana. Pietam, ja varam uzrādīt lielus ienākumus, var tikt piešķirta kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo garantiju uzrādot bankas apliecinājumu par ikmēneša gana augstiem ienākumiem.
Lai gan atro kreditu apvienosana viena visbiežāk ir nebanku aizdevēju piedāvājumu klāstā, kuri ir gatavi uzņemties riskantākus darījumus, kā lielākā daļa banku, šo iespēju piedāvā arī dažas no populārākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank ir iespējama, ja esat ilgstošs un drošs šīs bankas klients. Lielās bankas vienmēr būs uzmanīgākas, izvērtējot katru iespējamo aizdevumu, tādējādi var nebūt iespējama, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, bet, ja bez kavēšanās esat izpildījis kredītsaistības pret šo vai citām kredītiestādēm, parādu apvienošana vienā , būs viegla un vienkārša.
Ja pārkreditēšanai paredzēta neliela summa, kuru iespējams atdot tuvāko mēnešu laikā, tad visticamāk būs iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, un kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, taču katrā no variantiem svarīgi ir ne tikai piekrišana no kredītdevēja puses, bet arī jāvērš uzmanība piedāvājuma nosacījumiem. Jo ātrāka un vieglāka kredītu apvienošana, jo augstāki būs aizdevuma procenti, jo augstās procentu likmes kredītdevējam ļauj segt risku un iespējamos zaudējumus. Lai izvairītos no nepatīkamām situācijām un vilšanos, saskaroties ar neizdevīgiem kredītu pārslēgšanas noteikumiem, katru reizi izvērtējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir piemērotākais no risinājumiem Jūsu gadījumā. Tāpat var noderēt kredītu apvienošana atsauksmes internetā, kur esošie vai bijušie klienti dalās pieredzē sadarbībā ar dažādiem kredītdevējiem. Šādas viedokļi var palīdzēt nosliekties par labu vienam vai citam aizdevējam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz izaugsmi
Naudas trūkums nomāc ne tikai privātpersonas, dažreiz, lai īstenotu plānus un idejas, kredīts nepieciešams arī uzņēmumam. Šādām situācijām ir izstrādāts kredīts uzņēmumam, kas var būt nepieciešamība gan ilggadīgām organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, palīdzot īstenot jaunus plānus vai pieskaņot uzņēmuma darbu aktuālajām tirgus tendencēm.
Šis aizdevuma variants ir īpaši piemērots tikko dibinātiem uzņēmumiem, kas cenšas iekļauties jaunā tirgū vai palielināt pircēju skaitu. Ikviena biznesa idejas attīstībai ir nepieciešamas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, bet tikai daļai uzņēmumu rīcībā ir gana apjomīgi resursi nepieciešamo inovāciju ieviešanai. Ņemot vērā biznesa potenciālu un drošību, kredītdevējs nosaka gan aizdevuma summu, ko ir gatavs piešķirt, gan arī izvērtē, vai attiecīgajā situācijā var tikt noformēts kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī jāuzrāda papildus garantijas. Kā papildus ķīla šādās situācijās var būt uzņēmēja kapitāls, piederoša automašīna vai cits līdzvērtīgs ieguldījums, kas liecinātu par kredīta atdošanu tam noteiktajā laikā.
Šī kredīta veida lielākā priekšrocība ir iegūtais laiks, jo uzņēmējdarbībā ļoti svarīga ir labās idejas ieviešana vispiemērotākajā brīdī. Nokavējot tirgus svārstības, klientu pieprasījumu vai citus svarīgus faktorus, uzņēmēji zaudē daudz vairāk, nekā pārmaksājot aizdevuma komisijas maksu, tāpēc arvien biežāk, ņemot vērā dinamisko uzņēmējdarbības tirgu, gan lielie, gan jaunie uzņēmēji liek lietā izdevību saņemt naudu aizdevuma veidā.

Investīciju kredīti – risinājums uzņēmējdarbības attīstībai
Ja ar nelielu kredītu uzņēmējam nav iespējams segt visas biznesa prasības un paredzami vērienīgāki rekonstrukcijas darbi uzņēmuma attīstībai, tad vēl viena iespēja ir investīciju kredīti, kuru apjomi mēdz sniegties līdz pat 500 tūkstošiem, atbalstot gan dārgu iekārtu iegādi, gan vērienīgus uzlabojumus un biznesa paplašināšanu. https://www.makroekonomika.lv/ veida kredīti ir samērā lieli, tāpēc tos piedāvā tikai lielas, drošas banku iestādes, kuru finanšu situācija ir gana stabila, lai sekmētu citu uzņēmēju darbību. Visbiežāk tie ir aizdevumi ar ilgstošām saistībām, tādēļ gan kredītdevējam, gan uzņēmumam, kas vēlas aizdevumu, jābūt pastāvīgiem, ar drošu rītdienu un vīziju. Investīcijas bieži vien ir riskants darījums, tādēļ šo aizdevumu izvērtēšana ir ļoti uzmanīga, izskatot gan plusus, gan riskus ilgākā laikā.

Vai nebanku kredīti ir uzticami
Ja iepriekš kredīti un aizdevumi bija tikai bankas iestāžu pārvaldībā, tad pēdējo gadu laikā nebanku aizdevēju ir pat vairāk, kā banku, jo, pateicoties izmaiņām likumos, par oficiālu naudas aizdevēju var kļūt arī organizācijas, kas nav reģistrētas, kā bankas. Virkne šo kredītdevēju ir pretimnākošaki, piemēram, vairumā valsts banku nav iespējams bezprocentu kredīts vai ļoti populārie atrais kredits internetā bez darba vietas, bet virknei nebanku kredītdevēju tie ir ierasti darījumi, ar kuru palīdzību tie var piesaistīt vēl nebijušus, maksātspējīgus kredītņēmējus, kam nav iespēju aizņemties banku iestādēs.
Bet, vēl arvien ir daudz neskaidrību par to, vai aizdevumu noformēšana šādos uzņēmumos vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekami uzticams. Lai gan visu kredītdevēju darbu uzrauga pārdomāta likumdošana un regulāras kontroles no valsts pārvaldes puses, ir ļoti vēlams par katru no kredītdevējiem apkopot rūpīgu informāciju. Jo pretimnākošāki noteikumi naudas saņemšanai, piem., ja ir pieejami kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo lielāks risks, ka kredīta noteikumi būs ar augstiem kavējuma maksājumiem, vai arī var būt negaidītas problēmas kredītu piešķiršanas procesā, ar kurām nebūsim sākotnēji rēķinājušies. Šodien aizdevumi internetā tiek veidoti arvien drošāki un lētāki, tomēr, paplašinoties kredītu klāstam, aizvien detalizētāk jāpievērš vērība katra kredītdevēja reitingam un sadarbības nosacījumiem. Īstermiņa aizdevumi tiek noformēti pie ļoti daudziem kreditoriem, ikkatrs no tiem piedāvā aizvien ērtākus un izdevīgākus piedāvājumus, bet, lai izvēlētos uzticamāko, izdevīgāko un piemērotāko no aizdevējiem, ieteicams izmantot kredītdevēju salīdzināšanas portālus, kur pārskatāmi var iepazīties ar kredītu komisijas maksām, aizdevumu limitiem un kredītņēmēju pieredzi.

Studiju kredīts un tā prasības
Ar pirmajiem kredītiem vairums saskaras jau jaunībā, jo pirmais ieraksts parādvēsturē ir studiju kredīts. Diemžēl izglītība šodien ir dārga, un tikai daži to var atļauties, sedzot no ikdienas ienākumiem, tāpēc virkne jauniešu dodas pie bankām, lai prasītu aizdevumu izglītības maksas segšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai visbiežāk ir nepieciešams jauniem cilvēkiem, kuriem vēl nav pilna laika darbs, tādējādi ir būtiski, lai naudas aizdevēja pakalpojumu klāstā ir iespējami krediti no 18 bez darba vietas, jo topošajiem studentiem vēl nav pietiekamu ienākumu, ar kuriem apliecināt savu maksātspēju. Mācības augstskolā ir ceļš uz stabilu, labi apmaksātu amatu, tādējādi, investējot studijās šodien, un palīdzot jauniešiem, aizdevēji, varbūt, riskē, bet tajā pašā laikā arī veido veiksmīgu komunikāciju ar nākotnē iespējamu, labu un pelnošu klientu, tāpēc aizdevums bez darba vietas studentiem ir ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī veiksmīgas sadarbības sākums.
Tā kā vairāki aizdevēji piedāvā aizdevumus jau no pilngadības sasniegšanas brīža, var būt gadījumi, kad cilvēki agrā vecumā ir sabojājuši savu kredītvēsturi vēl pirms došanās uz augstskolu, tādējādi mācību kredīta noformēšana var būt apgrūtināta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi jau ir retāk īstenojams. Tāpēc, vienmēr izraugoties kredītu, jāpatur prātā ne tikai šī brīža vajadzības, bet arī mūsu topošie vai vispārējie nākotnes mērķi. Piemēram, ja grasāties gada beigās sākt studijas universitātē, izvairieties gadu iepriekš uzņemties citas, riskantas kredītsaistības, par kuru atmaksu nejūtaties absolūti pārliecināti, jo naudas aizņemšanās mācību apmaksai būs daudz nozīmīgāk.

Kā plānot savus tēriņus un rēķinus, lai izvairītos no situācijas, kurā nespēj samaksāt kādu rēķinu?

Ko ņemt vērā pirms noformē aizdevumu?
Ikmēneša ienākumu kopsumma – nekad nenoformējiet kredītu par lielāku summu, kā spēj segt Jūsu ikmēneša, nemainīgie ieņēmumi, pat, ja iecerēti papildus ieņēmumi, neuzticieties tiem, ja tie nav 100% nodrošināti.
Esošās kredītsaistības – pat ja Jums ir augsti ienākumi, tie var būt nepietiekoši, ja daļa šo ieņēmumu jāizmanto, lai segtu jau esošās saistības vai regulāros rēķinus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau agrāk esat saskāries ar grūtībām atdot aizdevumu, izanalizējiet savu finanšu stabilitāti daudz uzmanīgāk.
Aizdevuma nosacījumi – izvēloties aizdevēju, neticiet reklāmu saukļiem! Vienmēr uzmanīgi izlasiet katra aizdevuma nosacījumus, lai pārliecinātos, vai varēsiet šos nosacījumus izpildīt un apmaksāt visus maksājumus tiem noteiktajā termiņā un apmērā.
Kredītdevēja tēls – kaut arī aizdevumu nozari rūpīgi regulē un pārrauga likumdevēji un valsts iestādes, vienmēr noskaidrojiet par aizdevēja uzticamību, lai Jūsu personas dati un finanses būtu drošībā.

Ko ņemt vērā, kad aizdevums jau ir noformēts?
Noformējot jebkādas kredītsaistības, ikreiz punktuāli ievērojiet atmaksas grafiku. Katra nokavēta diena var radīt papildus procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varat arī netikt pietiekoši informēts. Lai izsargātos no nepatīkamiem pārsteigumiem, veiciet apmaksu savlaicīgi un atbilstoši ar vienošanos. Tāpat ļoti uzmanīgi sekojiet līdzi regulārājiem ieņēmumiem un tēriņiem, lai pārliecinātos, ka varēsiet veikt paredzētos rēķinus. Ja saskatāt, ka ,iespējams, nespēsiet pildīt kredīta nosacījumus, savlaicīgi sazinieties ar kredītdevēju, lai rastu piemērotu izeju, tādā veidā pasargājot sevi no parādvēstures sabojāšanas. Kredītdevēji ir ļoti pretimnākoši, lai atrastu abām pusēm labvēlīgu izeju, tāpēc uzturiet regulāru komunikāciju ar aizdevēju un brīdiniet par potenciālajiem sarežģījumiem.
Ja jums jau ir noslēgts viens kredītlīgums, katrā ziņā mēģiniet atturēties no jaunu kredītsaistību noslēgšanas, lai pasargātu sevi no grūtībām atdot parādu, aizdevumu apvienošas un kredītu piedziņas. Apsveriet papildus kredītsaistības tikai pēc tam, kad esat veiksmīgi atmaksājis līdzšinējos maksājumus un aizdevumus.

Kā atlasīt piemērotāko kredītu tieši Jūsu vajadzībām un atmaksas iespējām?
Lai padarītu vieglāku izvēli par izdevīgāko un piemērotāko aizdevēju, allaž salīdziniet visu naudas aizdevēju piedāvājumus, apskatot salīdzināšanas mājas lapas vai ikkatra kredītdevēja interneta vietnēs piedāvāto informāciju. Tāpat vienmēr izvērtējiet savas spējas atmaksāt noteikto kredīta apjomu. Pat, ja naudas aizdevējs ir gatavs izsneigt lielāku kredīta apjomu, kā sākumā vēlējāties aizņemties, nepiekrītiet aizdevumam, par kura atdošanu nejūtaties pilnībā drošs. Sevišķi esiet uzmanīgi, noformējot īstermiņa ātros kredītus, kuru nosacījumi nav pretimnākoši.
Kredīti un naudas aizdevumi ir neaizvietojama mūsdienu finanšu sastāvdaļa. Daudzas investīcijas un pirkumi vairs nav atliekami uz rītdienu, tāpēc līdzekļu aizņemšanās nenorāda uz neprasmīgu finanšu plānošanu vai nespēju segt savus izdevumus, jo katru no mums var skart neplānoti izdevumi, gadījumi un negadījumi, kuros bez nekavējoša papildus finanšu palīdzības, nespējam tikt galā ar radušos situtāciju. Tomēr, neatkarīgi no tā, vai aizņemamies mazu summu zobārsta apmeklējumam vai noformējam tūkstošiem lielu kredītu mājokļa pirkšanai, daļa prasību un noteikumu ir nemainīgi, – vienmēr attiekties pre aizdevumu atbildīgi, iznanalizējot savas spējas segt kredītu. Aizdevums nav dāvana, un nedrīkstam ignorēt šīs saistības, neliekoties ne zinis par tām vai pārcelt uz vēlāku termiņu. Vienmēr atbildīgi izturieties pret savām aktīvajām līgumsaistībām, lai neliegtu sev iespējas turpmākajā dzīvē, jo nenokārtots parāds šodien var ierobežot daudz izdevību un opciju tālākajā dzīvē, kad tas būs vēl vairāk nepieciešams. Vienmēr domājiet par tālāko nākotni un gatavojieties gan labiem, gan negaidītiem notikumiem.

Ātrie kredīti

Ātros naudas aizdevumus daudzi pazīst, kā īstermiņa naudas aizdevumus, kuru noformēšana nepatērē pārāk daudz laika, taču dažreiz, kā ātrais kredīts var tikt piešķirts arī ilgtermiņa aizdevums uz ilgāku atmaksas periodu. Visbiežāk aizdevuma slēgšana prasa tikai piecas minūtes. Parasti kredīta pieteikumu aizpildīšana iespējama mājaslapās, noformējot pieteikuma formu, kas prasa reģistrēt personas datus, regulāro ienākumu summu un darba vietu.

Regulārajiem kredītņēmējiem, kas šos datus aizpildījuši iepriekš, jāpiespiež vien dažas pogas, lai jau pēc dažām minūtēm iegūtu aizdevumu bankas kontā. Tieši šī iemesla dēļ, cilvēki Latvijā bieži izvēlas ātros aizdevumus, jo aizdevumi interneta prasa īsu laiku. Dažreiz uzrodas pēkšņas situācijas, kurās laiks ir ļoti nozīmīgs faktors, tāpēc ātrie kredīti izpelnās aizvien lielāku popularitāti kredītņēmēju vidū. Kaut gan ātrie aizdevumi mēdz būt ar augstākiem kredīta procentiem, klienti joprojām nosliecas par labu tiem situācijās, kad ātrs noformēšanas process ir daudz būtiskāks par komisijas naudu.

Kā zināt, cik lielu summu varat aizņemties? Ikkatra kredītu izsniedzēja interneta lapā visbiežāk ir pieejams kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi nosaka, cik lielu aizdevumu drīkstat noformēt kredītā, cik lielas summas būs jāmaksā katru mēnesi un cik liela ir gala summa, kuru būs jāsamaksā noteiktajā datumā. Šobrīd populāras kļūst arī mājaslapas, kurās ir viegli redzami visi ātrie kredīti internetā, ļaujot visus kredītdevējus salīdzināt, uzzināt par pašreizējiem akcijām un atrast izdevīgākās kredīta opcijas. Atrie krediti interneta pārtop par vieglu risinājumu, kā iegūt finanšu līdzekļus nepieciešamajā mirklī.

Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādējādi tā ir izdevība iegūt kredītu, kas nebūs jānokārto acumirklī, bet kredīta segšana ir pieļaujama noteiktu nedēļu vai pat gadu laikā. Tādos gadījumos gan jārēķinās, ka kredīta komisijas procenti var būt augstāki, un var būt vajadzīgs apstiprinājums, ka jums ir regulāri pieejamie līdzekļi paredzēto kredītmaksājumu segšanai, tomēr, pateicoties aizdevēju plašajam piedāvājumam, spējam noslēgt aizvien piemērotākus noteikumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Interneta veikals: sarūpē augstas kvalitātes šļūtenes un citas preces savam dārzam, kā arī lietas remontam un citas lietas komfortablai dzīvei

šļūtenes

Interneta veikals ir iespēja nopirkt visu aktuālo gan dārzam, gan remontam vien dažu minūšu laikā! Ja nepieciešama santehnika, dārza šļūtenes vai jebkas cits, tad noteikti ieskaties daudzveidīgajā klāstā un izvēlies to, kas patīk vislabāk. Turklāt visas šīs preces pieejamas par izdevīgām cenām, kas ļaus ietaupīt ievērojamu naudas summu. īpaši izdevīgi ir iepirkties izpārdošanu laikā. Continue reading

Kas ir Kasko un Octa apdrošināšana?

kaskoViens no zināmākajiem apdrošināšanas variantiem ir automašīnas apdrošināšana. Kā zināms, octa ir noteikti vajadzīga ikvienam mehanizētam transporta līdzeklim, kas ņem dalību ceļu satiksmē. Octa polise, kas iegādāta mūsu valstī, derīga arī ārpus Latvijas – Eiropas Ekonomikas zonā un Šveicē. Octa polises darbību nosaka Octas likums – tajā skaidri atspoguļoti transporta līdzekļa vadītāja pienākumi un tiesības. Continue reading